사잇돌 대출 자격 및 조건 살펴보세요~
안녕하세요~ 여러분들에게 대출 및 금융 소식을 전해드리는 현블로그입니다! 사잇돌 대출을 찾는 분들은 보통 1금융권 대출을 받기 어려운 분들인데요. 사잇돌 대출은 정부에서 서민 경제 활성화를 목표로 은행에 시행하도록 권유한 정책성 대출입니다. 인터넷에 사잇돌 대출글을 찾아보면 여러 가지 글이 올라와 있지만, 거의 실무적인 내용이 없고 이론적인 내용만 있습니다. 그래서 오늘은 실제 사잇돌 대출을 받으면서 겪은 실무적인 얘기를 포함해 사잇돌 대출 자격 및 조건을 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
사잇돌 대출이란
우선 가볍게 사잇돌 대출이 의미를 알아보도록 하죠. 사잇돌 대출은 아시다시피 정부지원대출의 한 종류로 서민 대출입니다. 중금리 상품이며, 1금융권 은행 및 2금융 저축은행에서 대출이 가능합니다.
사잇돌 1대출은 1금융권 은행 (우리은행, 국민은행, 신한은행 등)에서 운영하는 대출입니다. 3사잇돌 2대출 혹은 사잇돌 대출2은 2금융권 저축은행에서 운영하는 대출입니다. 두 대출의 공통점은 SGI 서울보증기관의 보증서를 바탕으로 하고 있습니다.
또한, 저축은행의 사잇돌 대출2는 표준형, 대환형, 간편 소약형으로 분류됩니다. 은행에 직접 방문해 신청하고 진행하는 대출은 사잇돌2은 표준형에 해당되고, 대환형은 기존에 갖고 있던 높은금리의 대출을 낮은 금리로 전환할 때 사용합니다. 간편 소액형은 방문없이 받을 수 있는 대출입니다.
사잇돌 대출 자격
이론적으로는 1금융권이나 2금융권 대개 비슷하지만 1금융이 좀 더 어렵습니다. 그렇지만 2금융 저축은행은 대출을 받을 수 있는 확률이 높아 통과가 쉽지만 금리가 더 높습니다. 사잇돌 대출을 신청할 수 있는 자격은 직장인과 사업자로 나누어집니다.
직장인, 근로자 사잇돌 대출 자격
재직기간
직장인이라면 최소 5개월 이상의 재직기간이 필요합니다. 1금융권은 거의 6개월 이상이 필요한데요. 급여 수령 기록과 직장 건강보험 납입 횟수 등을 이용해 산정됩니다.
신용등급
저축은행 사잇돌 2대출의 대출 대상은 1~8등급이라고 명시되었지만, 현실적으로는 6등급 안에 있어야 무난하게 대출이 승인됩니다. 7등급은 커트라인에 근접해 가능 여부가 살짝 모호합니다.
소득 수준 및 기존 채무
1금융 사잇돌 대출을 받기 위해서는 최소 2000만원 연 소득이 있어야 가능합니다. 그렇지만 2금융 사잇돌 대출2는 1500만원 이상의 연 소득 이라면 신청이 가능합니다. 그러나, 본인 소득에 비해 기존 채무액이 1.5배 이상이라면 보통 대출 심사에서 부결됩니다. 쉽게 말하지면 연 소득이 2000만원인데 기존 채무가 3000만원이 넘는다면 대출을 받기 어렵습니다.
4대 보험 가입 여부
4대 보험이 없더라도 사이돌 대출은 신청이 가능합니다. 그렇지만 소득 증빙서류나 재직 증빙 서류가 필요한데요. 4대 보험에 가입되어 있는 경우에는 소득 증빙서류, 재직 서류를 준비하기 쉬워 진행이 한결 수월합니다.
반대로 4대 보험이 가입되어 있지 않은 경우라면 문제점이 생기는데요. 작은 점포나 소규모 영세 사업장, 작은 식당이라면 증빙 서류를 갖추기 힘든편입니다. 사장님들이 서류를 발급해 주지 않기도 하고, 은행에서 필요한 서류들도 더 복잡해져 대출 진행이 더뎌지게 됩니다. 4대 보험 가입이 안되어 있어도 모든 서류를 갖출 수 있다면 사잇돌 대출을 받을 수 있습니다.
사업자, 자영업자 사잇돌 대출 자격
사업 기간
6개월 이상의 영업 기간이 요구됩니다.
사업 소득 및 기존 채무
800만원 이상의 소득금액이 있어야 하는데요. 여기서 주목해야 할 내용은 사업자 소득은 부가세 신고 금액을 말하는 것이 아닙니다. 가끔 부가세신고 금액으로 본인의 사업 소득을 산정하는 경우가 있는데, 기존 채무는 사업장의 업종이나 규모에 따라 차이가 있지만, 2~3000만원 이상을 넘기지 않는다면 신청이 가능합니다.
사업 소득 증빙 방법
소득금액증명원 적혀 있는 금액이 사업소득인데요. 덧붙여 소득 금액 증명원은 종합소득세 신고(5월) 후 홈택스에서 발급할 수 있습니다. 그러나 사업기간이 1년 미만이라면 소득 금액 증명원을 받지 못하는데요. 이런 경우 사업 기간 동안 국민연금이나 지역의료보험료의 납부 기록을 이용해 1년 소득을 추측합니다. 중요한 점은 납부 내역은 반드시 모두 본인의 명의여야 합니다.
무점포 사업도 가능하나?
아쉽지만 무점포 사업자의 경우에는 사잇돌 대출 승인을 거의 받지 못합니다. 현실적으로는 부결되는 케이스가 대부분입니다. 혹여나 프리랜서 같이 무점포로 운영하고 있다면 프리랜서 대출을 알아보시길 바랍니다.
사잇돌 대출 조건 (금리, 한도)
사잇돌 대출은 원금분할상환 방식이며,대출기간은 1년에서 최대 5년까지입니다. 금리는 1금융, 2금융에 따라 다른데요. 1금융은 심사가 까다롭지만 금리는 10%이하로 나오는 반면, 2금융은 심사가 한결 쉽지만 금리는 15~17% 정도입니다. 사잇돌 대출은 기본적으로 중금리 대출이라 1금융 일반 대출같이 낮은 금리로는 받지 못합니다.
신용 등급이 7등급 안에 있다면 대출한도는 대부분 1500만원까지 가능합니다. 만약 1500만원 이상 필요한 경우에는 저축은행 사잇돌 대출을 받고 해당 은행에 같이 신용 대출을 이용 할 수 있습니다. 이렇게 받게 되면 2500만원에서 최대 4500만원까지 대출이 가능합니다. 한도면에서는 1금융 은행보다 저축은행 사잇돌 대출이 더 유리할 수 있습니다.
마무리
오늘은 사잇돌 대출 자격 및 조건에 대해 알아보았는데요. 더 많은 대출을 알아보고 싶은 분들이라면 대출브라더스를 이용해 보시는 것을 추천드립니다. 저신용대출, 신불자대출 등 본인에게 맞는 대출을 쉽고 편리하게 찾아보실 수 있습니다. 하단 배너를 클릭하면 홈페이지로 이동합니다!
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