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아파트담보대출 거치기간 알아볼까요?


아파트담보대출 거치기간 알아볼까요?

안녕하세요? 금융에 대한 다양한 소식과 정보들을 전달해드리는 권팀장의 블로그입니다. 드디어 장마가 끝났는데요. 잠깐의 기쁨도 잠시 바로 폭염이 시작된 것 같습니다. 수도권은 무려 33도까지 오르는 등 덥다 못해 뜨거운 느낌까지 들었어요. 여러분도 이럴 때일수록 감기 조심하시고 건강히 여름 나시기를 바라겠습니다. 오늘은 원금 상환 없이 이자만 갚아나가는 아파트담보대출 거치기간에 대해서 알아볼까 합니다.


> 거치기간과 상환기간, 내 대출은 중도상환이 가능한가?


8.25 가계부채 대책
8.25 가계부채 대책

2016년도에 가계부채의 안정화를 위해서 8.25 가계부채 대책이 시행되었는데요. 거치식 상환을 제한하고, 분할 상환으로 유도하는 정책이 이것이었습니다. 이로인해 제 1금융권은 물론이고 제 2금융권에서도 강력한 제제가 들어갔습니다. 하지만 원리금 상환에 부담을 느끼고 아파트담보대출의 거치기간을 원하는 수요는 아직 많습니다.




아파트담보대출 거치기간
아파트담보대출 거치기간

아파트를 매매하는 경우에는 1년이 넘는 거치기간을 사용할 수 없는데요. 하지만 한도를 지역 LTV비율보다 낮게 사용하는 경우에는 달라집니다. 일반 금융기관의 경우에는 일반적으로 원리금균등이나 원금균등방식 중에서 선택할 수 있습니다. 원금균등방식으로 진행했을 때에는 나웆제 원리금균등보다 이자를 덜 내게 되어서 결과적으로는 절약이 가능합니다. 만약 3년 이내에 목돈이 생겨서 또는 이사 갈 계획이 있으시면 원금의 50%는 갚아도 무방하니 이 점을 활용하시면 좋을 것 같습니다.


> 원금균등상환 , 원리금 균등상환, 만기일시 상환 어떤걸 해야할까?


아파트담보대출 예시
아파트담보대출 예시

예를 들어 설명해 드리겠습니다. 투기지역 아파트에서 LTV 40% 비율로 한도를 산정하면 3억이지만 실제 필요한 금액은 2억으로 가정하겠습니다. 1. 필요금액은 2억이지만 최대한도인 3억을 원금균등방식으로 신청합니다. 2. 실제 필요한 것은 2억이기 때문에 실행을 한 후 1억을 상환합니다. (3억에 50% 1.5억까지 중도상환수수료없음) 3. 원금균등방식으로 3억을 신청했으니 매월 상환금이 833,333원이 나오지만, 1억을 일시에 상환했으니 120개월의 금액을 상환한 것이 됩니다.


따라서, 결과적으로는 남아있는 2억에 대해서 10년간 이자만 납입할 수 잇는 것입니다. 이 방법은 한도에 여유가 있는 분들이 사용하기에 적합한 방식입니다. 만약에 한도의 끝까지 받아야 하는 분들이라면 만기 지정 옵션도 참고하시면 좋을 것 같습니다.




다른 옵션들
다른 옵션들

매매가 아닌 갈아타기 혹은 생활 안정자금이 필요한 경우에는 3년 이상의 아파트담보대출 거치기간을 사용하실 수 있습니다. 하지만 조건에 따라서 가능여부가 달라질 수 있므르고 자격조건을 확인해 보셔야 합니다. 자격조건을 말씀드리겠습니다. LTV 60% 이하 또는 DTI 30% 이내, 두 조건 중 한가지를 충족한다면 3~5년까지 가능합니다. 하지만 제 1금융권 시중은행에서 아파트를 매매할 때 받았던 주택담보대출은 구입자금으로 환산하기 때문에 1년까지만 가능합니다. 만약 두 조건 모두 충족할 수 없다면 원금 선납 방식이나 만기 지정 옵션을 고려해야 합니다.


> 부동산 담보 대출 용어 LTV,DTI,DSR에 대해서 알아보자


원금 선납 방식으로 이자만 갚아나간다면 최저 2.54%의 금리로 가능합니다. 갈아타기 또는 생활 안정자금으로 아파트담보대출 거치기간을 이용한다면 최저 2.90%부터 시작하게 됩니다. 상환기간을 최고 35년까지 늘려서 월 부담액을 줄이려고 하시는 분들도 많이 계시는데요. 하지만 시중은행에서 거치기간을 사용하는 경우에는 1년만 사용해도 상환기간이 30년으로 짧아지게 됩니다. 2년 차부터는 더 많은 원리금을 상환해야 하기 때문에 잘 판단하는 것이 중요합니다.




주의사항
주의사항

자 이렇게 오늘 이시간에는 아파트담보대출 거치기간과 그 예를 들어서 설명드려봤는데요. 위에서도 말씀드렸다시피 위 방식은 대출한도에 여유가 있는 분들이 이용하시기에 적합한 방법입니다. 따라서 제가 말씀드리고 싶은 것은 자신의 신용등급이나 경제상황 등 다양한 변수를 고려하셔서 그에 맞는 금융상품을 이용하는 것입니다. 은행이나 금융업체마다 선호하는 조건이 다르므로 다양한 금융상품을 비교, 분석하여 가장 높은 한도와 낮은 금리를 제공하는 상품을 선택하는 것이죠.




대출브라더스
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그렇다면 조건이 맞지 않아서 시중은행의 금융상품을 이용하기 어려우신 분들은 어떻게 금융상품을 이용할 수 있을까요? 저는 대출브라더스라는 사이트를 추천드리고 싶습니다. 연체자대출부터 회생파산대출까지 다양한 금융상품들을 가지고 있는 사이트입니다.


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