안녕하세요~ 여러분께 대출 및 금융소식을 알려드리는 현블로그입니다. 과도한 채무나 연체로 인해 프리워크아웃을 염두하고 있는 분들이 늘어나고 있는데요. 반면에 신용회복제도 지원을 받으면 불이익을 입을까봐 두려워 하기도 합니다. 오늘은 이런 두려움을 어느정도 떨칠 수 있도록 프리워크아웃 자격 및 신청방법, 장단점에 대해 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
프리워크아웃이란?
신용회복위원회에서 운영하고 있는 프리워크아웃은 채무조정 제도입니다. 신용회복위원회는 개인워크아웃과 프리워크아웃 이렇게 두가지 제도가 있는데요. 감면 혜택과 연체 기간에 조금 차이점이 있습니다.
프리워크아웃 자격 및 신청
두군대 이상 채무가 있어야 프리워크 아웃을 신청자격이 주워집니다. 또한, 연체기간이 31~89일이여야 합니다. 연소득이 4천만원 이하인 경우에는 연체기간이 30일 이내라도 신청 할 수 있습니다.
프리워크아웃 제한 조건
본인명의 소유재산이 10억원 이하
총 채무금액이 15억원 이하 (무담보 채무금액 5억원, 담보채무 10억원)
신청일 6개월 이내 신규 발생 채무액이 전체 채무금액의 30% 이하
정상적인 소득활동 중으로 연간 채무 상환액이 총 소득의 30% 이상
프리워크아웃 신청 방법
프리워크아웃을 신청하기 위해서는 우선 상담을 받으셔야 하는데요.(상담전화 1600-5500) 전화 상담을 마친 후 전국 서민금융통합지원센터나 신용회복위원회에 직접 방문해 심사에 필요한 서류를 제출해야 합니다.
프리워크아웃 장점
독촉 및 추심 중단
법적으로 프리워크아웃은 채권수심과 독촉을 막아주는 역할을 합니다, 또한, 재산의 압류도 방지할 수 있습니다, 그러므로 가정과 가족을 지키기 위해서 프리워크아웃을 신청하는 경우도 있습니다.
이자율 감면
프리워크아웃 자격이 되어서 신청하면 기존 갖고 있던 채무 이자율을 5~10%, 최고 50%까지 감면을 받을 수 있습니다. 이해를 돕기 위해 예를 들면, 채무의 이자율이 20%라고 치면 10%까지 감면되기도 합니다.
상환기간 연장
이자 원금 상환이 어려워 생긴 연체를 막아줄 수 있는데요. 최대 10년까지 상환기간 연장이 가능해 현재 이자, 원금 상환에 대한 어려움을 덜어 줄 수 있습니다.
중도상환수수료 없음
프리워크아웃 기간에 여유자금이 생기면 중도상환수수료 발생 없이 언제든지 채무를 갚을 수 있습니다.
신용정보 미등재
개인프리워크아웃과 프리워크아웃의 제일 큰 차이는 바로 신용정도 등재 여부입니다. 개인프리워크 아웃은 공공시스템에 워크아웃에 대한 정보가 등재되지만, 프리워크 아웃은 정보가 등재되지 않는 장점을 갖고 있습니다. 그러므로 프리워크 아웃을 이용하면 신용 정보를 조회해도 워크아웃 기록은 나오지 않습니다.
프리워크아웃 단점
모든 채무가 해당되는 것은 아니다
신용회복위원회와 체결되어 있는 은행권의 채무여야만 프리워크아웃 채무조정 대상에 해당됩니다. 대체로 금융기관은 협약이 되어 있는 곳이 많지만, 국가기관이나 통신사는 협약이 안되어 있는 곳도 있습니다. 그래서 세금이나 핸드폰 요금은 감면대상에서 제외됩니다. 또한, 일부 사채나 대부업체 채무도 채무조정에 포함되지 않기도 합니다.
사잇돌대출,햇살론,바꿔드림론과 같은 보증기관을 이용해 받은 대출인 경우, 대위변제 이후에 프리워크아웃 자격에 속할 수 있습니다. 대위변제는 연체 기간이 3개월에서 6개월이 되었을 때 대출을 실행해준 은행에 채무자 대신 보증기관에서 채무금을 대신 상환하는 것을 뜻합니다.
이자부담이 클 수 있다
원리금균등상환방식으로 변제가 진행됩니다. 전체 기간으로 따졋을 때 원리금균등상환방식은 원금균등상환방식보다 이자 전체 금액에 대한 부담이 높다는 단점을 갖고 있습니다.
상환기간이 10년이라 가정했을 때 이자를 생각하면 결코 적지 않은 액수입니다. 그나마 다행인 점은 프리워크아웃은 중도상환했을 경우, 수수료가 면제되기 때문에 언제든지 중도상환을 해도 좋다는 점입니다.
현금흐름 개선 필요
프리워크아웃을 하는 제일 큰 이유는 현재 기대출로 어려움을 겪고 있는 생활을 개선하기 위함인데요. 달마다 소득 – 지출에서 마이너스였던 것을 플러스로 개선시켜 대출이나 연체의 악순환을 없애는 것이죠.
하지만, 프리워크아웃 이후에도 현금흐름이 나아지지 않다면 별의미가 없습니다. 그러므로 돈관리를 철저히 해서 본인의 소비 패턴도 계속해서 좋은 방향으로 바꿔나가야 합니다.
마무리
오늘은 프리워크아웃 자격 및 신청방법, 장단점을 알아보았습니다. 아직도 프리워크아웃을 하게되면 경제활동에 제약을 받거나 기타 다른 문제점이 발생할 수 있어 고민하고 있거나 연체가 있는 경우라면 바로 신용회복위원회에 상담을 받아 보시길 권해드립니다.
그리고 성실상환자에게는 추가로 이자율을 감면 할 수 있는 혜택이 주워지는데요. 2년, 4년 단위로 현재 갖고 있는 이자율에 20%씩 추가로 감면할 수 있습니다. 만약 프리워크아웃 신청을 생각하고 있는 상태라면 위에 언급한 내용들을 참고해서 결정을 내리셔야 합니다. 오늘 정리한 내용이 프리워크아웃을 알아보고 계신 분들에게 도움이 되었으면 좋겠습니다.
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